Как обеспечить защиту клиентских данных в FinTech

Как защитить клиентские данные в FinTech и не дать подрядчикам «подорвать» безопасность

FinTech-компании работают с деньгами, а значит, вокруг них всегда крутятся те, кто хочет эти деньги украсть. Клиентские данные — лакомый кусок. Сливы баз, взломы, мошеннические схемы — регулярные новости из индустрии.

Но дело не только в хакерах. Половина проблем — изнутри. Ошибки сотрудников, халатность подрядчиков, отсутствие нормального контроля над данными. Колл-центры, платежные провайдеры, сервисы верификации — если хоть один из них не держит безопасность на уровне, риски идут в геометрической прогрессии.

Как не попасть в очередную сводку об утечках? Разбираемся.

Где чаще всего рвется цепочка

Если клиентские данные утекают, то один из этих вариантов сработал:

1. Фишинг. Старый, но все еще работающий метод. Мошенники разводят сотрудников, крадут пароли, заходят в систему от лица реальных людей.
2. Дыры в API. Хакеры обожают API FinTech-сервисов. Одна ошибка в коде — и доступ к платежной информации открыт.
3. Продажи баз. Иногда данные просто сливают. Чаще всего — подрядчики, которым дали слишком много прав.
4. Открытые доступы. Колл-центр видит все данные клиента, даже те, которые ему не нужны. Если у сотрудника появится соблазн — информация уйдет.
5. Люди ошибаются. Сотрудник случайно отправил файл с базой не туда — и все, привет утечка.

Пример: один азиатский банк доверил клиентский сервис аутсорсинговому колл-центру. Все шло гладко, пока клиенты не начали жаловаться на странные звонки. Выяснилось, что один из операторов скопировал базу и продал ее. Банк не контролировал доступ, подрядчик не имел жестких требований к безопасности. Итог — репутационные потери, судебные разбирательства, уход клиентов.

Законы, которые нельзя игнорировать

FinTech-компании работают в жестком регулировании. Нарушение правил — это не просто риск утечек, но и потенциально огромные штрафы.

Что важно:

• GDPR. Минимизация сбора данных, прозрачность, жесткий контроль доступа.
• PCI-DSS. Если работаешь с картами — соответствие обязательно.
• ISO 27001. Международный стандарт защиты данных.

За нарушение GDPR можно словить штраф в 20 млн евро или 4% годового оборота.

Как не нарваться на регуляторов

• Шифровать все данные. Хранение, передача — везде.
• Ограничивать доступ. Никому лишнего. Колл-центр не должен видеть паспортные данные, если ему они не нужны.
• Аудиты и пентесты. Искать уязвимости раньше, чем это сделают хакеры.
• Логировать все обращения к данным. Чтобы в случае ЧП было понятно, кто к чему имел доступ.

Как не дать подрядчикам слить данные

FinTech редко работает в одиночку. Колл-центры, верификационные сервисы, платежные провайдеры — все это точки риска. Особенно уязвимы колл-центры. Они работают с огромным потоком клиентских данных: ФИО, номера карт, адреса, иногда — даже пароли от личных кабинетов (если клиент наивно диктует их в трубку). Чем слабее контроль, тем выше шанс утечки.

Типичные ошибки

1. Договор без четких ограничений. Подрядчик получает данные, но никто не контролирует, как он их защищает.
2. Нет аудита. Компания не проверяет, как подрядчик хранит и передает данные.
3. Избыточные права доступа. Колл-центр видит всю клиентскую историю, хотя ему нужны только контактные данные.

Как держать безопасность под контролем

• Выбирать проверенных партнеров. У колл-центра должны быть четкие стандарты безопасности, прописанные в договоре. Если подрядчик не может объяснить, как он защищает данные, это тревожный знак.
• Жесткий договор (DPA). Четко прописать, что подрядчик может делать с данными, а что нет.
• Аудиты. Проверять, как партнер реально работает с данными, а не просто верить на слово.
• Минимизация доступа. Даем только то, что действительно необходимо.
• Логирование. Фиксируем все запросы подрядчиков к клиентской информации.

Пример: европейский FinTech-стартап передал клиентскую поддержку внешнему подрядчику. Через пару месяцев выяснилось, что операторы записывали звонки и хранили их на личных флешках. Итог — утечка, суд, пересмотр политики безопасности.

Что можно сделать прямо сейчас

1. Многофакторная аутентификация. Без нее в 2025 году смешно говорить о безопасности.
2. Проверка доступов. Кто и какие данные видит? Нужно ли ему это?
3. Обновление договоров. У подрядчиков должны быть четкие ограничения по работе с данными.
4. Шифрование. Без обсуждений.
5. Пентесты и аудит. Чем раньше найдется дыра, тем дешевле ее закрыть.